名單審查出現命中時該怎樣做

審查命中的逐步處置流程 — 如何分辨誤報與真正相符、何時須加強盡職審查，以及應記錄什麼。

大部分命中都不是你的客戶

審查比對的是名稱，而名稱會撞。常見姓氏、音譯差異（一個中文名可以有幾種拼法）、公司簡稱及別名，都會產生與你的客戶毫無關係的候選命中。命中是查核的開始，不是結論 — 處置流程的目標，是以可辯護的方式把它解決，無論結果是哪個方向。

同樣地，切勿隨手放行。清除命中而不記錄原因，在查察時與漏掉命中一樣糟糕；真正受指定的對象溜過去更涉及刑事風險。為少數真正重要的命中放慢腳步。

把你手上的每項識別資料與名單條目比對：出生日期、國籍或國家、註冊或護照編號、地址及已知職務。官方名單條目通常載有多項這類資料；公司註冊處及客戶自己的盡職審查文件則提供你這一邊的依據。

名稱相似度本身要合理衡量。獨特全名的精確相符是強訊號；常見名字 70% 的模糊相似則很弱。Moon Scan 只把名稱相似度至少 85% 的相符計入結論，較低分的候選項目會另行顯示，讓你看到哪些已被考慮及排除。

不是每種名單都等於停止。禁止性名單 — 制裁、恐怖活動、犯罪、通緝或除名 — 的強相符，意味在解決前不應繼續，並須立即上報合規主任。

政治人物（PEP）名單的強相符則不同：身為 PEP 不是罪行，也不是拒絕業務的理由。它觸發的是加強盡職審查 — 高級管理層批准、確立財富來源及資金來源，以及更緊密的持續覆核。詳情請參閱我們的 PEP 審查指南。

若確認與制裁或恐怖分子名單真正相符，香港法律禁止處理受指定者的財產，並須作出披露：可疑交易報告須提交聯合財富情報組（JFIU）。按需要徵詢法律意見，並小心不可向客戶通風報信 — 告知對方已作舉報本身即屬罪行。

確認為 PEP 的，記錄已進行的加強盡職審查及繼續業務的高級管理層批准。清除的誤報，記錄比對過哪些識別資料、為何不相符。決定的質素，取決於書面理據的質素。

審查報告本身（查詢的名稱、日期、資料集版本、命中項目、結論）連同處置記錄一併保存：誰覆核、查了什麼、結果如何。香港打擊洗錢的記錄保存期為業務關係結束後至少五年，審查記錄同樣適用。

Moon Scan 每次審查都可產生一頁註明日期及資料集版本的 PDF — 把它連同處置備註存入客戶的盡職審查檔案，並在名單更新時重新審查，讓檔案呈現持續的軌跡，而非單一的開戶快照。何時須重新審查，請參閱我們的 TCSP 要求指南。