甚麼是政治人物（PEP）審查？

政治人物是甚麼、為何需要加強盡職審查而非一律拒絕，以及盡職審查團隊可採取的實務 EDD 步驟。

甚麼是政治人物（PEP）

政治人物（politically exposed person，PEP）是指現任或曾經擔任重要公職的人：高級政客、國家或政府元首、高級司法或軍方官員，以及國有企業高層等。各地監管定義略有不同，但核心相同：公權力可能帶來較高的賄賂及貪污風險。

審查亦會留意近親及緊密聯繫人（常簡稱 RCA）。政治人物的配偶、子女或商業夥伴本身未必任公職，卻可能被用作非法資金渠道。因此許多開放及商業數據集會同時標示 PEP 與 RCA。

身為政治人物並非罪行，本身亦不足以成為拒絕客戶的理由。國際標準及大多數國家的打擊洗錢制度期望機構採取加強盡職審查（EDD）：了解財富及資金來源、在需要時取得高級人員批准，並更密切監察關係。

一律拒絕所有 PEP 既不商業，亦往往錯誤。審查的目的是識別較高風險以便管理 — 而非把每位公職人員視為禁止往來對象。這與制裁命中不同：制裁命中往往要求在澄清前停止往來。

並不存在單一官方「全球 PEP 名單」。政治人物數據來自公開來源彙編：政府名錄、選舉結果、國企公司存檔、新聞，以及經整理的開放數據集。覆蓋範圍及新鮮度各異。部分角色在冷卻期後不再視為 PEP；另一些則多年仍相關。

OpenSanctions 等項目會把角色分類為 PEP、RCA、寡頭或關注人物，讓審查工具區分「需要 EDD」與「禁止性制裁」。上報前務必理解命中主題的含義。

香港對金融機構及許多 DNFBP（包括受 AMLO 規管的 TCSP）的客戶盡職審查期望，包括識別及管理較高風險客戶。本地及外地政治人物都是典型的較高風險類別。機構應有書面程序，訂明何時觸發 EDD 以及誰可批准建立關係。

本地實務通常把自動名稱審查，與問卷、實益擁有權查核及持續監察結合。審查工具上的 PEP 命中是流程的開始，而非結束。

確認相符足夠強，且識別資料（職位、國家、日期）與客戶大致吻合。以文件（而非單一口頭陳述）確立財富來源及資金來源。評定風險等級、按政策取得所需批准，並設定持續監察的覆核頻率。

完整記錄：審查結果、核實過程、已採取的 EDD 措施，以及決定。若風險無法管理，可拒絕或終止關係 — 但應基於合理的風險管理，而非只因螢幕出現「PEP」。